Aktienfonds sind eine Unterkategorie der Investmentfonds. In der Öffentlichkeit denkt man bei Fonds in erster Linie an Aktienfonds. Dennoch stellen sie nur einen Teil dar.
Ein Aktienfonds ist rein rechtlich ein Sondervermögen einer Kapitalanlagegesellschaft (Investmentgesellschaft). Somit ist auch bei theoretischer Insolvenz einer Investmentgesellschaft das Geld vor Gläubigerzugriffen geschützt.
Ein Investor erwirbt durch Sparpläne oder Einmalanlagen Anteile an diesem Fonds. Mit dem Geld kauft der Fondsmanager verschiedene Aktien. Je nach Struktur und Risikoklasse des Fonds kann es sich um Standartwerte (Blue Chips) handeln oder auch risikoreiche Investments in Nebenwerte oder sogar Pennystocks (Aktien mit einem Anteilspreis < EUR 1,00).
Auf lange Sicht (10 Jahre und mehr) haben Aktieninvestments geschichtlich einen hohen Ertrag gebracht (Wertentwicklung zwischen 8 und 10%). Schaut man sich die Kurve des Dow Jones (Amerikanischer Leitindex analog dem Dax) an, so wird dies deutlich. Langfristig werden temporäre Kurseinbrüche wie z.B. der 11.09.01 geglättet.
Ein Aktienfondsinvestment empfiehlt sich für Anlager mit langem Anlagehorizont. Gegenüber dem Einzelinvestment in eine bestimmte Aktie hat man den großen Vorteil eines Managements und einer breiteren Risikostreuung (Diversifkation). Dennoch sollte ein Anleger nie sein ganzes Vermögen in Aktien investieren, da es sich hier um eine stark konjunkturabhängige Anlage handelt.
Zusammengefasst gehören Aktienfonds jedoch in jedes Portfolio. Ich empfehle folgende Gewichtung:
100 – Alter des Investors = % Aktienfondsquote x
Von dieser Quote x ebenfalls 100 – Alter = % Aktienquote y
x = Standartwerte (z.B. DAX 30, Eurostoxx 50 Werte, etc.)
y = Nebenwerte (z.B. Rohstoffe, Asien, etc.)
Nebenbei bemerkt: Ein richtiges Portfolio beginnt bei EUR 50.000,00. Vorher macht eine Streuung in Nebenwerte wenig Sinn und ist aus meiner Sicht zu riskant.
Ein Beispiel: Ein Investor ist 40 Jahre alt und hat ein Investmentvolumen von EUR 1.000.000,00:
EUR 400.000,00 = sichere Fonds (Garantiefonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds)
EUR 600.000,00 = Aktienfonds
von den EUR 600.00 ,00 Aktienfondsvolumen:
EUR 240.000,00 in Standartwerte
EUR 360.000,00 in Renditewerte
[...] gehören zur Familie der Investmentfonds. Sie sind genau wie Aktienfonds offene Anlageprodukte, bei denen ein Anleger Anteile tagtäglich kaufen oder verkaufen kann. Eine [...]
Geldmarktfonds | Zinshäuser, Sanierungsimmobilien, Denkmalimmobilien und Kapitalanlagen am 20. Januar, 2009